| 拉多联储银行(Colorado Federal Savings Bank)就要幸运得多了。
该银行最终赶在接管日期前一天将资产转售给了加州基金Provident Funding Associates，暂时避免了破产命运。该行新总裁Randy Ilich估算，这一私下交易为纳税人节省了3000万美元。
官方网站上自称“全国范围内的房贷专家”的科罗拉多联储银行自1990年成立以来，住房贷款业务已遍及美国全境，但其资本金竟然一度只有4700万美元。
目前该行不良资产率高居美国银行前列，第一季度违约贷款占其贷款总额逾10%。三月末FDIC向其发出通牒要求该行在三个月内融集足够资金或寻找到购买者，否则将接管处置。
或许科罗拉多联储银行只是一个例外，更多的中小银行可能并没有这么幸运。
第一优先银行所在的Bradenton仅2005年房价便上升了35%，而现在当地房价已触及新世纪以来的低点。Bradenton的另一家小银行Freedom银行正是在2005年房价上涨的热潮中建立的，而今该行第一季度报亏780万美元。其新CEO David Zuern：“回头看看……贷款几乎都是房屋贷款，泡沫破碎了我们不得不承受损失。”
以房屋贷款为核心业务的中小型银行远不止第一优先银行一家。据SNL Financial LC数据称，仅2003年至2007年间，美国就新增银行630家，共融资89亿美元。“这些银行多数都是赶房地产热潮的”，辛乔利分析。
他指出，由于资本和人力有限，在工商企业贷款业务中小型银行很难对大银行构成竞争。考虑到其资本规模，住房贷款往往成为小银行业务最集中的领域。他表示：“住房贷款比较灵活，而且前几年也是利润最厚的业务，因此中小银行涉足很深。”
资本薄弱的小银行们再融资更是难上加难。“现在信贷环境实在是太差了，即使是评级很好的大银行都遇到了融资的困难，更别说是这些小银行了”，辛乔利指出，小银行在融资时根本无法利用发行债券等方式，而紧缩的信贷环境更是让其融资显得难上加难。
“下半年小银行倒闭就太正常了”，他分析，“美当局都已经做了准备了。”
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