证券时报记者 孙晓辉 受次贷危机冲击，过去一年来美国信贷市场严重紧缩，尤其是商业贷款变得越来越难以获取。面对上万亿美元小商业贷款市场的断供，信用卡发行商开始趁虚而入。小型企业借助信用卡融资，在美国成为一种潮流。 在美国，很多小型企业，尤其是从事提供服务或提供信息的企业，因没有设备或库存等固定资产作为担保，往往无法顺利从银行得到商业贷款，借助信用卡贷款成为这些企业的唯一选择，而小商业贷款市场也因此成为信用卡发行商眼中的一块大肥肉。据信用卡发行商巨头Visa估计，2007年美国小商业消费总额达到4.7万亿美元，但小商业支付卡（包括借记卡）的消费总额只有2830亿美元，其他均为小商业信用卡消费。 有多种迹象显示，不少美国企业越来越多地依赖信用卡进行商业融资，尤其是初创型企业。据全美小商业协会（NSBA）统计显示，目前使用信用卡的公司占比已由1993年的16％增至44％，而在同一期间内，使用银行贷款的占比则由45％降至28％。 因小商业信用卡贷款的高风险性，信用卡发行商利用其可以随时改变交易条款的权利，针对借贷者的信度水平，不时地进行利率上调，这对那些过度依赖信用卡的企业造成了意想不到的债务负担，在他们看来，还款步伐永远比不上如雪球般不断滚大的信用卡支付利率。 据悉，为控制一些较为激进的信用卡操作行为（如采用各种手段将收费利率最大化），保护信用卡使用者免遭利率或费用突然增加的压力，美联储正计划出台相关法案，该法案要求信用卡发行商在提高利率之前，需要提前45天公告，并在信用卡使用者借款到期前25天以账单形式通知。但分析人士认为，估计法案将只针对个人信用卡，而非小商业信用卡。 | 
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