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如今，银行理财产品已经成了宁波人日常投资的一大主要投向。人民银行宁波市中心支行公布的数据显示，2007年宁波市城乡居民通过银行业金融机构投资各类理财产品的资金净增加202.74亿元。
面对各家银行推出的众多人民币理财产品，投资者该如何选择呢？
市场联结股市成理财产品制胜点
2006年年底以及2007年前三季度股市的红火效应，激发了投资者的投资理财需求并提高了他们的收益预期，很多人醒悟过来???要投资理财，要跑过CPI。
有些投资者选择自己进场炒股，有些投资者则愿意相信专家，购买了银行推出联结股市的理财产品。
应投资者的喜好，银行推出了大量联结股市的人民币理财产品。可以这么说，2007年的人民币理财产品市场上，非保本产品成主流风险偏好的趋势加大。
据有关单位统计，2007年1至11月，非保本浮动收益理财产品呈现猛增趋势。2007年1月至11月，36家商业银行共推出了2120款理财产品，非保本浮动收益理财产品的市场占比从2007年1月份的8.3%上升到2007年11月份的37.9%，上涨了3倍之多。而与此同时，固定收益类产品的市场占比逐步下降，从2007年1月份的62.4%下降到2007年11月份的29.6%。
这种趋势与两种理财产品的收益差距及人们的心理预期有关。固定收益类产品的回报能保证，收益率比同期的定期存款利率高出1%~2%；非保本浮动收益理财产品的本金虽不保证，但投资者一般都比较相信银行的理财专家，更出于希望得到高回报的心理，所以不少人青睐非保本浮动收益理财产品。在光大银行购买了非保本浮动收益理财产品的投资者吴蓉告诉记者，“固定收益类产品的收益太低，引不起我的兴趣。像光大银行推出的挂钩股票类、商品类篮子组合的一款产品，预期收益达到27%，我愿意拿一笔钱去博一博，风险总比我自己去炒股要小点吧。”
“非保本产品成主流风险偏好的趋势加大，而固定收益类产品不像以前那么受欢迎了，这是因为非保本浮动收益理财产品多联结股市，受到了追逐高收益投资者的欢迎。”中信银行宁波分行的理财师戴薇说。
分析投资可兼顾风险和偏好
投资者选购人民币理财产品时，最好先弄清楚其分类。银行理财产品的分法有很多种，按照投资币种来分，分为人民币理财产品和外币理财产品(投资币种多为港币、美元)；按照是否保本和是否保证收益来分，人民币理财产品可分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品。
一般而言，这种分类比较常见：人民币理财产品可分为债权型产品、信托投资型产品、结构型产品、新股申购型产品、银行型QDII产品等几种。与基金、国债等投资品种相比，银行理财产品的投资门槛较高，它的购买起点金额为5万元人民币或等值外币。时间上一般有固定的投资期限，可能是3个月，也可能是1年、2年，另外还会告知一个产品的预期收益。当然，各种银行理财产品不一样，其预期收益也不一样。
银行理财师姜先生认为，没有“哪款人民币理财产品最好”之说，主要看这款理财产品是否适合投资者，“不要盯着收益高的，要选适合自己的”。投资者在选择人民币理财产品的时候，可兼顾风险和投资偏好。理财师戴薇则认为，选择理财产品的时候应该考虑这些因素：产品的风险、流动性、投资方向、收益性、汇兑损益以及相关费用等。
提醒
产品说明书还是要细看
根据自己的风险承受程度，投资者跑到一家银行，选好了一款人民币理财产品，银行必定会把这款理财产品的说明书给投资者。可别小看那几页纸，理财产品的说明书相当重要，涵盖了很多投资者需要的重要信息。 | 
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